过去 家居 装修动辄需要一下子拿出几万块，如此大笔的消费让许多人眉头紧锁。自从 家居 家装 分期贷款成为常态，越来越多囊中羞涩的年轻人开始大胆装修，提升 家居 生活体验。装修分期贷款具有门槛低、费率低、周期灵活等优势，但是也需要警惕消费陷阱。

　　分期支付成 家装 “卖点”

　　近两年互联网金融的兴起，也给 家装 行业带来影响，一批 家装 企业与金融跨界合作，其实就是针对消费者分期贷款提供服务。土巴兔相关工作人员告诉记者，目前土巴兔主要跟建设银行和招联金融合作。当前这块的业务处于一个调整状态，最终的产品服务细则还没有定型，预计春节过后会在深圳落地一些大型的推广活动。

　　这类贷款主要是业户因装修家庭住宅，向银行或者金融机构申请信用卡专项分期额度，用于满足住宅装修硬装、软装、家具、家电等相关消费需求，经审批同意，并现场勘查核实用途真实性后，分次支用完成分期交易。通常来说额度授信有效期内，装修分期额度至少分两次支用，且首次支用金额不高于总额50%。累计使用总金额不超过消费者的审批通过金额，手续费将根据实际使用情况分次计算。

　　土巴兔的装修分期业务目前在深圳、北京、上海、成都、广州、杭州、福州、沈阳、西安、武汉、长沙等53个城市开放了申请，最高可贷款100万，最长可以分期5年。

　　基本上这些分期贷款都符合几个特点，门槛低、免抵押、免担保、全程在线申请，额度高、费率低，周期灵活，支持多种贷款周期、3个月至5年灵活自选。也许就是这样的便利，让消费者选择。刘小姐在2017年8月选择了一家 家装 公司，并且分两批次拿到了装修贷款，“其实全包一共35万，直接付款也没问题，但如今都说‘能用银行的钱做事就不要用自己的钱’，的确应该有一些理财的意识，分期时公司还补贴利息，几乎免息贷款，这部分钱可以自己拿去做投资，比较划算。”如刘小姐这样想法的消费者是 家装 分期贷款较有代表型的一类。

　　乐安居装饰的相关负责人竹俊介绍，如今业主会主动提出分期贷款的要求，装饰公司也乐得为消费者服务，而且装饰公司通常会给消费者相关补贴，也就是贴息政策，最终业主需要交付的利息也就更少。“还有一个便利条件是，目前办理贷款的手续也简便了许多，尤其是很多客户已经在银行办理购房的分期贷款，相关资料可以共享，简化了操作。”

　　贷款装修可以提升装修预算

　　冯潇是深圳的一名广告行业从业者，2016年底购房后开始考虑装修的问题。“买房已经让我和太太以及两家老人的积蓄去掉不少，本来打算装修时省一点。”但是考虑到装修的周期较长，如果为了一时的省钱，用了便宜的材料，将来还要翻修，反而得不偿失。了解到可以做装修贷款后，冯潇和太太将预算提升了8万左右，“主要是地板和墙漆等选了比预算更高的材料，”反正每个月都有房贷，多些许装修贷款就是给自己稍微多一点压力也就过去了，但是长远看对家的装修反而更好“

　　土巴兔的工作人员告诉南都记者，目前用户对金融服务需求增加，选择装修贷款的装修金额会高于非贷款用户。装修过程中可以申请装修贷，装修期间未结清装修款，未支付的款项都可以使用装修贷进行支付。尽量减少因为购房后装修款不够而留下的遗憾。

　　其实涉及到 家居 领域的不仅仅 家装 可以分期，应该说家电家具的分期更常见，如今用信用卡一次性购买了电视、冰箱、洗机等大件商品之后，就办理了为期12个月的分期付款，这样原本需要一次性花费几万元，消费者每月仅还近千元即可，数额更小，操作更方便。

　　分期装修集中于中低端市场

　　 家装 的市场也有不同的档次，而目前流行的装修分期则主要集中于中低端市场的套餐产品中。名雕装饰营销总监李清水告诉南都记者，目前 家装 高端产品很少推出分期服务，主要中低端打包套餐会更多地设计分期。他解释， 家装 高端产品中，通常不会采用全包的模式，设计与采购和施工可以分开，三者占比不同。

　　例如200平方米的房子设计和施工共同需要费用50万，而主材购买则要达到100万，加之这类消费者手头的装修预算比较充足，通常会采用一次付清，主材的购买由消费者自己选择，而不包含在 家装 服务的费用里。但目前 家装 中低端市场更多采用设计采购与施工打包的方式，全部的费用都涵盖其中，通过分期也更容易进行操作。不过李清水认为，即便是高端市场，分期的方式也会逐步出现，这类产品如何做分期更合理，如何简化操作，会是将来高端 家装 市场分期付款普及的要素。

　　分期贷款最长5年，最高100万

　　以土巴兔为例，其装修分期业务目前在深圳、北京、上海、成都、广州、杭州、福州、沈阳、西安、武汉、长沙等53个城市开放了申请，最高可贷款100万，最长可以分期5年。这些贷款都具有门槛低、免抵押、免担保、全程在线申请等特点，额度高、费率低，周期灵活，支持多种贷款周期、3个月至5年灵活自选。

　　分期装修注意事项

　　1 付款前验收需严格检查

　　付款之前消费者需要验收质量是不是合格，因为装修款一般都分为首期、二期款和尾款，业主分三次付出，二期款和尾款付出之前，都要对施工质量进行检验。但为了给消费者供给更为完善的效劳，一些装饰公司把“三次付款”改为“多次付款”，这样在每次付款前，公司都会对工程进行相应的质量检查。多期付款在减少业主付出压力的同时，也进一步保证了施工质量。

　　2 注意装修协议陷阱

　　随着竞争的加剧，一些装饰公司推出了“先装修、后付款”的特色服务。在消费者心目中，“先装修、后付款”代表着先进行装修工程，后支付装修款，甚至要到工程完毕后，才支付款项。但在某些装饰公司的经营者眼中，“先装修、后付款”成了欺骗消费者的漏洞，有的装修公司会在签订合同，业主付了首期款之后，提出重新签合同增加款项等。因此消费者找这些装饰公司做装修时，一定要问清楚“后付款”是什么含义，要事先协商好后期不增收款项，决算不超过预算等，避免装修公司的欺骗行为。

　　3 贷款需谨慎

　　业内人士表示，“先装修，后付款”的装修陷阱、“0首付装修”的付款方式并不能真正地避免装修陷阱，比如一些施工队会在消费者不熟悉的环节偷工减料，甚至匆促完工，以期尽快收取装饰费用，一旦消费者提出质疑，施工队则会耗工、磨工，延误工期，拖延业主入住时刻，要求业主缴纳费用。一旦遇到施工质量差、信誉低、不规范的 家装 公司，消费者可能蒙受更大的损失。

　　4 购买期房可分期付款

　　购房人交付首期款时与开发商签订正式的房屋买卖契约，房屋交付使用时，交齐全部房款，处理产权过户。

　　结语：

　　购买大宗商品进行分期付款的行为似乎已经成为一种常态，买房买车买手机，就连装修服务都能分期付款。考虑到年轻人的消费负担， 家装 分期是一个美好的愿景，提供这些服务的企业需要进一步摸索，完善相关程序，更好地推动行业发展。